如何贷款购房才能更省利息

部分工薪阶层不得不选择按揭贷款买房，而要降低购房成本，就要在贷款方式的选择上下一番功夫了。

房价高企，许多人为了早日实现住房梦，借助银行贷款购房，但巨额的银行贷款利息同样是一笔沉重的负担。例如一笔20万元的贷款，期限为20年，以现有银行贷款利率计算，仅利息合计就需10多万元。如何贷款购房才能做到更省钱呢？

当下不少楼盘展开促销活动，一次性付款能够享受开发商最大的折扣，并且深受开发商欢迎。但在实际购房中，有能力一次性付款购房的人却并不很多。部分工薪阶层不得不选择按揭贷款买房，而要降低购房成本，就要在贷款方式的选择上下一番功夫了。银行个贷部的工作人员介绍，目前银行的贷款产品种类繁多，不同银行的产品有所不同，不同产品对应的利率、期限也不尽相同。选择一款适合自己的产品意味着可能减少大量的购房成本。例如银行通常提供的有等额本息还款法、等额本金还款法等，以及由此衍生而来的其他产品。总的来说，还款方式的选择要因人而异。

公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多, 两者的利息差距更大。因此贷款买房,首选公积金贷款最省钱。但不少贷款市民没有公积金，那么只能选择商业贷款，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者,可以向银行申请等额本金还款,达到节省利息的目的。等额本息和等额本金两种方式二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多。后者又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。以贷款10万元、20年期、基准利率5.94%计算,采用等额本息还款法,利息大约7万元,采取等额本金还款,支付利息款大约6万元。两者相比,利息相差1万元左右。值得一提的是,等额本金还款法并不适合所有的购房者,因为它的月供是倒金字塔式结构,也就是说早期还款数额较高,不适合贷款压力大的家庭。

另外,在还款时限内如果有了存款，可提前还贷会节约大量利息。也就是在提前全额还贷后今后的银行利息就全省下了。不过这种情况下要算好账。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,提前还款的意义就不大，可以用手中余钱选择其他投资渠道。

（编辑整理：三门房产网）